Radiografía de la cobranza judicial: Magallanes concentra el 72% de personas demandadas por deudas

Por primera vez en Chile, un estudio con trazabilidad de una década logró identificar con precisión quiénes son las personas que llegan a enfrentar una demanda judicial por deudas. Se trata de una investigación desarrollada por la firma especializada en data science y análisis de datos Unholster, junto a DefensaDeudores.cl, que examinó 116.612 causas de cobranza ingresadas al Poder Judicial entre enero de 2015 y diciembre de 2025, asociadas a clientes del estudio de abogados.

El análisis cruzó expedientes judiciales con información del padrón electoral y datos sociodemográficos, construyendo el primer perfil longitudinal del deudor judicial en Chile. Se trata del primer perfilamiento que permite observar este fenómeno con este nivel de detalle.

Uno de los hallazgos más relevantes es que el 82% de las personas demandadas aparece solo una vez en el sistema judicial durante el período analizado. Cabe precisar que la verificación de reincidencia se hizo únicamente sobre causas por cobranza. La cifra pone en duda la idea de que la cobranza judicial esté asociada principalmente a “deudores seriales” o a personas permanentemente morosas.

En ese escenario es donde la Región de Magallanes concentra el 71,79% de los casos de la zona austral, superando a la Región de Aysén (28,21%). A nivel nacional, esta zona representa menos del 1% del universo total.

“La baja participación de la zona austral en el total de personas demandadas por deudas responde principalmente a su menor tamaño poblacional. Dentro de la macrozona, Magallanes concentra la mayoría de los casos debido a que reúne una mayor cantidad de habitantes y una actividad económica más intensa y diversificada que Aysén. Aun así, las cifras muestran que las dificultades para cumplir obligaciones financieras son una realidad presente incluso en las regiones más australes del país”, señala Ricardo Ibáñez, abogado y fundador de DefensaDeudores.cl.

Endeudamiento es transversal

El estudio identificó que el perfil más frecuente del demandado corresponde a hombres (entre 61% y 66% según el año observado) de entre 31 y 50 años, es decir, personas en plena etapa laboral y generalmente con mayores cargas financieras familiares y de consumo. En general, el peak de personas demandadas se produjo en 2019, cuando 16.605 personas enfrentaron procesos judiciales por cobranza.

Otro hallazgo relevante es que la cobranza judicial aparece distribuida de manera más transversal. En esa línea, al listar las 10 comunas del país con mayor volumen de demandados, lideran comunas como Puente Alto (8,67%), Maipú (8,02%) y La Florida (6,24%), pero también aparece Las Condes en el ranking.

“Uno de los resultados más interesantes es que la cobranza judicial aparece distribuida de manera mucho más transversal de lo que normalmente se cree. No es un fenómeno concentrado exclusivamente en sectores vulnerables. Cuando se mira la data longitudinalmente, el endeudamiento judicial cruza distintos niveles socioeconómicos y territorios”, explica Ibáñez

En cuanto a los acreedores, la banca es quien más demanda: acumula el 56,49% de las causas; le sigue el retail con el 21,65% y otras Instituciones -como cajas de compensación y cooperativas- con un 21,86%.

“Cruzar 10 años de causas judiciales con el perfil demográfico de los demandados nos permite retratar a quienes enfrentan el sistema de cobranza en Chile: quiénes son, de dónde vienen, cuántas veces lo viven. No es solo una descripción del pasado, es un insumo concreto para diseñar mejores políticas públicas sobre endeudamiento”, agrega Cristóbal Huneeus, economista, socio y director de Data Science de Unholster.

Alerta para 2026

Al comparar la evolución de las demandas judiciales con las cifras nacionales de morosidad reportadas por USS y Equifax “se puede identificar un patrón consistente: los aumentos en la morosidad suelen anticipar incrementos en la judicialización de deudas con un desfase de entre 12 y 18 meses”, advierte Ibáñez.

Ese comportamiento ya se observó antes del peak de 2019, que fue precedido por el alza en la morosidad registrada entre 2017 y 2018. El antecedente cobra especial relevancia considerando que el informe del primer trimestre de 2026 de la USS y Equifax cifró en 4.011.868 las personas morosas en Chile. En total suman una deuda impaga total de US$10.828 millones, su nivel más alto desde 2021 y un aumento anual de 15% en 12 meses.

“Con ese telón de fondo, de repetirse la tendencia histórica, Chile podría enfrentar durante el segundo semestre de 2026 un nuevo aumento en las demandas de cobranza judicial, en un contexto marcado por desempleo persistentemente sobre el 8%, desaceleración económica y mayor presión sobre los hogares”, puntualiza el fundador de DefensaDeudores.cl.